作为数字人民币研发试点和冬奥会筹办工作的重要组成部分，数字人民币北京冬奥场景试点也正稳妥有序地推进。那正在推行的数字人民币有什么意义呢？

基于广义账户体系，立足于M0的数字化现金。数字人民币（e-CNY）：数字人民币为人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。
发行体系上，数字人民币采用“央行-商业银行”双层运营模式，即“二元体系”。央行负责第一层的数字人民币制作发行，按照100%准备金兑换给第二层的商业银行。商业银行则面向群众，负责数字人民币的转移和确权，并基于用户绑定的银行账户进行兑换，用户可在数字人民币钱包（母钱包）下开立一个或多个由商业银行运营的子钱包。行行查数据显示，目前支持数字人民币钱包的运营机构有7家，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行以及网商银行（支付宝）。
数据来源：行行查，行业研究数据库 www.hanghangcha.com
为什么要研发数字人民币
科技催化传统金融向数字金融过渡，推动人民币数字化升级。据行行查数据显示，当前金融体系的价值交换依赖于金融专网完成最终的价值转移，数据仍以机构为界，数据之间难以形成协同效应。而数字金融借助区块链技术，创造了一种新的范式，连接金融服务所涉及的各参与方，能够打破数据孤岛，提高数据安全性，降低交易成本，增强风险控制能力。数字人民币作为升级的数字金融基础设施，在央行的中心化管理下引入区块链技术内核，通过加载不影响货币职能的智能合约，可以基于算法对数字人民币的交易行为进行监管与约束；此外，数字人民币具有账户松耦合性，既可基于账户转移，也可基于价值转移，对传统商业银行的账户体系形成良好补充。同时，数字人民币也可以成为向数字金融过渡的数字化工具，有助于促进基于账户和基于价值的金融体系间的良好互动与转化。
数字人民币的发展情况
我国数字人民币的发展进程可以分为研发阶段和试点阶段。数字人民币继2016年被确立为战略目标后，直至2019年都处于稳步研发阶段。央行在2014年成立法定数字货币专门研究小组，2016年1月确立了发行数字货币的战略目标。2017年5月央行数字货币研究所正式挂牌成立，主要负责数字货币法律研究、区块链开发及芯片设计等相关工作。据行行查数据显示，2018年至2019年上半年，央行数字货币研究所重点扩充研发力量，相继在深圳、南京、苏州成立金融科技公司和研究创新中心。2019年8月，央行召开2019年下半年工作电视会议，明确指出下半年要加快推进数字人民币的研发步伐。
2020年研发工作基本完成，数字人民币顺利进入试点阶段，进展较为迅速。2020年初，央行基本完成法定数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等相关工作，为紧接而来的试点打下基础。
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