意外险市场化定价改革逐步落实,清理捆绑销售、手续费畸高等问题

2020-03-06

银保监会5日公布《关于加快推进意外险改革的意见》(以下简称《意见》),根据《意见》,银保监会将推进意外险市场化定价改革,逐步淘汰赔付率过低、渠道费用过高、定价明显不合理的产品,针对搭售和捆绑销售、手续费畸高、财务业务数据不真实的问题,将组织开展意外险市场清理整顿。




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中国(大陆)人身险行业经历了近25年的快速发展,2017年人身险保费收入已达到2.67万亿元(不含万能险等),保费规模仅次于美国和日本,位列世界第三,并且即将超越日本。其中,仅2004年、2011-2013年的人身险保费同比增速低于10%。




按照中国银保监会的分类,人身险分为寿险(包括定期/终身寿险、两全险、年金险等)、健康险和意外险,其中寿险、健康险、意外险的占比分别从2000年的88%、4%和8%变为2017年的80%、16%和3%,健康险从2011年开始取得了飞速发展。




目前市面上的意外险多为一年期,也有线下售卖长期意外险的,一般对职业有分类,对健康要求偏低(健康告知要求严苛的意外险可以先行筛除),当职业发生变更时应当及时告知以免出现理赔障碍。我们认为意外险作为寿险、重疾险以及医疗险的有效补充,选取短期即一年期即可,由于几乎不存在续保问题,随着高性价比保险产品层出不穷,可以随时动态调整。




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